Mutual Fund Investment Checklist Marathi : म्युच्युअल फंड हा आजच्या घडीला गुंतवणुकीचा एक लोकप्रिय पर्याय बनला आहे. मात्र फक्त मागील परतावा पाहून फंड निवडणं योग्य नाही. खाली दिलेल्या १० महत्वाच्या बाबी लक्षात घेतल्यास तुमची गुंतवणूक अधिक सुरक्षित आणि फायदेशीर ठरू शकते.
1. तुमचं आर्थिक ध्येय स्पष्ट करा
तुम्ही गुंतवणूक का करत आहात – घर, शिक्षण, निवृत्ती की फक्त बचत? ध्येय स्पष्ट असेल तर योग्य फंड निवडणं सोपं होतं.
2. जोखीम आणि कालावधी समजून घ्या
इक्विटी फंड अधिक जोखीमदार असतात, तर डेट फंड तुलनेत सुरक्षित असतात. गुंतवणुकीचा कालावधी आणि तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता यावर फंडाची निवड अवलंबून असते.
3. फंड प्रकार समजून घ्या
इक्विटी, डेट, हायब्रिड, इंडेक्स – प्रत्येक फंडाचा उद्देश वेगळा असतो. गरजेनुसार फंड निवडा.
4. मागील परतावा तपासा
भूतकाळातील परतावा भविष्य सांगत नाही, पण फंडाची सुसंगतता तपासता येते. ३-५-७ वर्षांच्या परताव्यांची तुलना करा.
5. फंड पोर्टफोलिओ पाहा
फंड कोणत्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करत आहे हे तपासा. लार्ज-कॅप सुरक्षित, तर स्मॉल-कॅप अधिक जोखीमदार असतो.
6. फंड मॅनेजरचा अनुभव
फंड व्यवस्थापक कोण आहे, त्याचा अनुभव आणि ट्रॅक रेकॉर्ड तपासा. चांगला मॅनेजर म्हणजे चांगले निर्णय.
7. गुंतवणुकीचा खर्च
एक्स्पेन्स रेशो म्हणजे व्यवस्थापनाचा खर्च. तो कमी असेल तर निव्वळ परतावा अधिक मिळतो. Direct Plans नेहमी कमी खर्चिक असतात.
8. एक्झिट लोड व लॉक-इन
काही फंड ठराविक कालावधीत पैसे काढल्यास शुल्क लावतात. ELSS ला ३ वर्षांचा लॉक-इन असतो. हे आधीच तपासून घ्या.
9. करप्रभाव समजून घ्या
इक्विटी आणि डेट फंडांवरील कर वेगळा असतो. दीर्घ व अल्पकालीन गुंतवणुकीवर कर कसा लागू होतो हे जाणून घ्या.
10. फंड हाऊसची विश्वसनीयता
फंड चालवणाऱ्या कंपनीचा इतिहास, साखळी, आणि बाजारातील विश्वासार्हता तपासा.
निष्कर्ष :
म्युच्युअल फंड निवडताना फक्त परतावा न पाहता वरील सर्व गोष्टींचा विचार करा. गरज असल्यास गुंतवणूक सल्लागाराचा सल्ला घ्या आणि विचारपूर्वक निर्णय घ्या.
