CIBIL स्कोर हा तीन-अंकी संख्यात्मक सारांश आहे जो तुमची क्रेडिट योग्यता ठरवतो. 300 ते 900 पर्यंत, CIBIL स्कोअर क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारे अधिकृत क्रेडिट रेटिंग एजन्सीद्वारे प्रदान केला जातो. क्रेडिट कार्ड जारी करण्यामध्ये तसेच कर्ज अर्ज प्रक्रियेमध्ये CIBIL स्कोअर महत्त्वाची भूमिका बजावते. जितका जास्त स्कोअर असेल तितकी कर्जाचा विचार आणि मंजूर होण्याची शक्यता जास्त असते.
चांगला CIBIL स्कोर काय आहे?
चांगला CIBIL स्कोअर 720 आणि 900 च्या दरम्यान असतो आणि तो पूर्णपणे तुमच्या क्रेडिट इतिहासावर आणि वर्तनावर आधारित असतो. हे कर्जदारांना जास्त कर्जाची रक्कम, जलद कर्ज मंजूरी आणि कमी व्याजदर यासारखे विविध फायदे मिळविण्यात मदत करते. असुरक्षित कर्जाच्या बाबतीत CIBIL स्कोअर 750 आणि त्याहून अधिक चांगला CIBIL स्कोअर मानला जातो. तुमचा CIBIL स्कोअर चांगला असल्यास, तुम्हाला जास्त व्याजदरासह जलद कर्ज मिळण्याची शक्यता आहे. तुम्ही खूप वेळ वाचवू शकता तसेच पैसाही वाचवू शकता.
कर्जासाठी चांगल्या CIBIL स्कोअरचे महत्त्व
CIBIL स्कोअर 700 आणि 900 दरम्यान चांगला मानला जातो. बहुतेक किरकोळ कर्जासाठी कर्ज अर्जाचा विचार करताना बँका आणि NBFC ते गृहकर्ज आहे की वाहन कर्ज आहे याचा विचार करतील.
उच्च CIBIL स्कोअर, ज्याला क्रेडिट स्कोअर देखील म्हणतात, कर्ज अर्ज प्रक्रियेदरम्यान अनेक फायदे आहेत जसे की:
जलद आणि तीव्र कर्ज अर्ज प्रक्रिया
सुलभ कर्ज दस्तऐवजीकरण प्रक्रिया
कर्जावरील कमी व्याजदर
कर्जाची उच्च पातळी
लांब किंवा अधिक लवचिक परतफेड कालावधी
एकाधिक सावकारांमधून निवडा जेणेकरून तुम्ही तुमच्यासाठी सर्वोत्तम असलेले कर्ज निवडू शकता. याव्यतिरिक्त, अशा गुणांमुळे दस्तऐवजीकरण प्रक्रिया जलद आणि सुलभ होईल. गृहकर्जाचा विचार केल्यास, तुमचा सिबिल स्कोअर ७०० ते ९०० च्या दरम्यान असल्यास, तुम्ही मालमत्तेच्या एकूण किमतीच्या ८०% पर्यंत अपेक्षा करू शकता.
CIBIL स्कोर तपासण्यासाठी येथे क्लिक करा
इथे क्लिक करा
CIBIL स्कोअर रेंज
CIBIL स्कोअर 300 – 900 च्या दरम्यान आहे, 900 सर्वोच्च आहे. साधारणपणे, CIBIL स्कोअर 750 आणि त्याहून अधिक असलेल्या व्यक्तींना जबाबदार कर्जदार मानले जाते. येथे CIBIL स्कोअरच्या विविध श्रेणी आहेत.
NA/NH: तुमचा कोणताही क्रेडिट इतिहास नसल्यास, तुमचा CIBIL स्कोअर NA/NH असेल म्हणजे तो एकतर “लागू नाही” किंवा कोणताही इतिहास नाही. जर तुम्ही कधीही क्रेडिट कार्ड वापरले नसेल किंवा कर्ज घेतले नसेल तर तुमचा क्रेडिट इतिहास नाही. तुम्ही क्रेडिट घेण्याचा विचार करू शकता, कारण हे तुम्हाला क्रेडिट इतिहास तयार करण्यात आणि क्रेडिट उत्पादनांमध्ये प्रवेश मिळविण्यात मदत करेल.
350 – 549: या श्रेणीतील CIBIL स्कोअर हा खराब CIBIL स्कोअर मानला जातो. याचा अर्थ असा की तुम्हाला तुमचे क्रेडिट कार्ड बिल किंवा कर्जाचा EMI भरण्यास उशीर झाला आहे. या श्रेणीतील CIBIL स्कोअरसह, तुम्हाला कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मिळणे कठीण होईल कारण तुमचा डिफॉल्ट होण्याचा धोका जास्त आहे.
550 – 649: या श्रेणीतील CIBIL स्कोअर योग्य मानले जातात. तथापि, फक्त काही सावकारच तुम्हाला कर्ज देण्याचा विचार करतील कारण ती अजूनही सर्वोत्तम CIBIL स्कोअर श्रेणी नाही. हे सूचित करते की तुमची थकबाकी वेळेवर भरण्यासाठी तुम्ही संघर्ष करत आहात. कर्जावरील व्याजदरही जास्त असू शकतात. कर्जावर चांगला सौदा मिळवण्यासाठी तुमचा CIBIL स्कोर आणखी सुधारण्यासाठी तुम्हाला गंभीर पावले उचलण्याची गरज आहे.
650 – 749: तुमचा CIBIL स्कोर या श्रेणीत असल्यास, तुम्ही योग्य मार्गावर आहात. तुम्ही चांगले क्रेडिट वर्तन दाखवत राहणे आणि तुमचा स्कोअर आणखी वाढवणे आवश्यक आहे. सावकार तुमच्या क्रेडिट अर्जावर विचार करतील आणि तुम्हाला कर्ज देऊ करतील. तथापि, कर्जाच्या व्याजदरावर सर्वोत्तम डील मिळविण्यासाठी तुमच्याकडे वाटाघाटी करण्याची शक्ती अद्याप नसेल.
750 – 900: हा एक उत्कृष्ट CIBIL स्कोर आहे. हे सूचित करते की तुम्ही नियमित क्रेडिट पेमेंट करत आहात आणि तुमचा पेमेंट इतिहास प्रभावी आहे. तुमच्याकडे डिफॉल्ट होण्याचा सर्वात कमी धोका आहे असा विचार करून बँका तुम्हाला कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड ऑफर करतील.
तुमच्या CIBIL स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक येथे क्लिक करा
तुमचा CIBIL स्कोर सुधारण्यासाठी टिपा
उच्च CIBIL स्कोअर असणे महत्त्वाचे आहे कारण ते तुम्हाला ठराविक प्रमाणात क्रेडिट द्यायचे की नाही हे ठरवण्यात बँकांना मदत करते. तुमच्या CIBIL स्कोअर सुधारण्यात मदत करणाऱ्या काही गोष्टी येथे आहेत:
तुमच्या कर्जाचे EMI देय तारखेला किंवा त्यापूर्वी सातत्याने भरा.
तुम्ही तुमचे क्रेडिट कार्ड बिल देय तारखेला किंवा त्यापूर्वी भरल्याची खात्री करा.
प्रत्येक वेळी डिफॉल्ट न करता क्रेडिट कार्ड बिल पूर्ण भरा.
जास्त फायदा टाळा.
कोणतीही थकबाकी आणि उशीरा देयके न देता स्वच्छ आर्थिक नोंदी ठेवा.
सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जाचा चांगला समतोल राखा.
वास्तविक क्रेडिट कार्ड मर्यादेच्या कमी क्रेडिट वापराचे प्रमाण (20-30%) ठेवा.
तुमचा क्रेडिट स्कोर नियमितपणे तपासण्याचे सुनिश्चित करा.
तुमच्या क्रेडिट अहवालाचे वेळोवेळी पुनरावलोकन करा आणि अहवालात कोणत्याही त्रुटी नाहीत याची खात्री करा.
वित्तीय संस्थांवर विश्वास ठेवू नका आणि तुमच्या क्रेडिट अहवालाच्या प्रती मिळवा.
क्रेडिट कार्ड वापरताना शिस्त अत्यंत महत्त्वाची आहे. तुमची संपूर्ण क्रेडिट मर्यादा संपलेली नाही याची खात्री करा.
